Думаю, каждый, зайдя в банк, хотя бы один раз обратил внимание на витрину с красивыми драгоценными сверкающими монетами. На таких стендах есть монеты буквально на все случаи жизни: с ликами святых, изображениями животных, знаменитостей, памятных мест, знаков зодиака и т.д. Стоимость монет очень сильно различается. Они могут стоить от нескольких сотен (как правило, маленькие серебряные) до нескольких миллионов рублей (зачастую, золотые весом ни один килограмм). Последние, конечно на витрину не выставляют, но очень часто предлагают VIP-клиентам.
Представляете, как, наверное, согревает душу мысль о том, что у тебя есть такая вот, например, монетка.
Но даже если Вы самый обычный клиент банка, Вам всё равно попытаются продать хоть какую –нибудь дешевенькую маленькую серебряную монету. Если сотрудник банка заметил, что Вы обратили внимание на стенд с монетами, он обязательно начнёт рассказывать об их достоинствах.
Сначала Вам, конечно же скажут, что все монеты, продаваемые в банках , делятся на инвестиционные и коллекционные (памятные). И это чистая правда… только с рядом значимых оговорок.
Доходность банковских монет: правда с рядом оговорок
Во-первых, монеты являются одним из самых худших вариантов инвестирования. По сравнению с теми же ОМС они крайне неликвидны. Если с ОМС Вы можете снять деньги практически в любой момент, то с монетой всё обстоит гораздо сложнее. Продают монеты почти во всех отделениях банков (даже в очень маленьких), а вот принимают отнюдь не везде. Если Вы принесете монету в небольшое отделение банка, то не сомневайтесь, что Вас могут направить в центральное отделение. А если Вы живете в небольшом населенном пункте (маленьком городке или поселке), то Вас даже могут направить в другой город. Это всё из-за того, что прежде чем у Вас купить монетку обратно, сотрудники банка ее проверят тщательнейшим образом на специальном оборудовании, которое, разумеется, есть далеко не в каждом отделении.
Если Вы продаете монету обратно банку, то она должна быть в отличном состоянии: в родной упаковке, без дефектов и отпечатков пальцев (некоторые монеты могут начать окисляться в тех местах, где был жирный отпечаток). Особенно это каается монет с зеркальной поверхностью (качеством «proof»). Даже если Вы, как Вам кажется, оттерли жирный след, специалист банка в любом случае увидит его, используя специальное оборудование. Такую монету у Вас уже никто не купит обратно.
Кроме того, на монете не должно быть царапин, насечек и заусенцев (за очень редким исключением, и то, в определенных местах).
Во-вторых, не каждый банк готов принять проданные им же монеты обратно, пусть даже они в идеальном состоянии. Это отлично видно из нижеследующей таблички:
Спред на покупку инвестиционных и коллекционных монет
В-третьих, разница цен покупки и продажи монеты может достигать 40%.
В-четвертых, если, покупая инвестиционную монету, Вы платите в основном за драгоценный метал, то приобретая коллекционную монету, вы отдаете приличную сумму за дизайн. Поэтому памятные серебряные монеты массой 30 грамм стоят не 700-800 рублей, а от 2 000 рублей.
Самые долговечные «инвестиции»
Сотрудник банка может поведать Вам о том, что со временем цена коллекционной монеты может значительно возрасти. Только он вряд ли уточнит, что это время растянется на десятки лет. Зачастую сотрудники банков подчёркивают, что выпуск коллекционных монет ограничен (всего 50 000 штук!). Через несколько лет часть монет, несомненно, потеряют, часть поцарапают и заляпают своими отпечатками или вывезут в качестве сувениров за границу и т.д. и т.п. И вот, лет через 50-70 настанет тот долгожданный момент, когда таких монет останется на всю Россию штук 10-20! Именно тогда-то Вы и заработаете на этой монете кучу денег!
А теперь подумайте сами, каким образом вы должны потерять драгоценную монету? Вы ее будете носить постоянно с собой и всем показывать? Вы будете переезжать каждый год и в итоге забудете ее где-нибудь? К вам часто забираются воры, которые, несомненно, украдут эту монету? В общем, довольно сомнительный аргумент.
Более того, зная, что монету нельзя доставать из упаковки и прикасаться непосредственно к ней, будете ли Вы это делать? Навряд ли. А если Вам ее подарили, то Вы, скорее всего, будете относиться к монетке с бережью: хорошие монеты – подарок недешевый, поэтому его делают чаще всего родные люди.
Да и тот аргумент, что значительную часть монет вывезут в качестве сувениров за границу не выдерживает никакой критики. Наверное, все туристы только и думают о том, как бы заскочить в российский банк, чтобы прикупить там парочку сувенирчиков.
Очень часто, рекламируя монеты, сотрудники банка подчёркивают, что популярность этого банковского продукта неуклонно растет. Спрос повышается постоянно. Тем не менее, любые монеты – это очень проблемный банковский продукт. Вот об этом Вам никогда не скажет ни один сотрудник банка. Спрос на них низкий всегда. Поэтому Вам их будут рьяно предлагать в любом банке.
Вам, конечно же, расскажут, что новые монеты появляются каждую неделю. Но вряд ли Вам поведают, что «новинки» трёхлетней давности, наконец-то, допродали только вчера.
Покупка монет выгодна, но не Вам
Интересно также обратить внимание на разницу между ценой монеты, которую выставляет Центробанк, и той, по которой обычный коммерческий банк продает монету населению. Это можно увидеть, сравнив цены на одну из самых «популярных» (по словам банковских работников, конечно же) монет – золотого Георгия Победоносца номиналом 50 рублей:
В среднем, цена колеблется в районе 14 000 рублей. Неплохая разница, не правда ли?
При этом, если бы вы захотели открыть ОМС и положить туда те же 7,78 грамма золота, то по курсу на 16.01.2014 (1 328, 65 руб/г) Вы инвестировали бы 10 336.897 рублей.
