Большое число людей, я бы даже сказал огромное, буквально каждый день ТЕРЯЮТ свои деньги. Причина – жадность и гонка за сверхприбылью. Они просто вкладывают свои кровные в сомнительные проекты, надеясь, что все будет хорошо. А можно ли заведомо знать, что выбранный способ вложений принесет убытки и связан с огромным риском? Оказывается, это сделать во многих случаях можно, главное знать, КАК. Я сейчас расскажу все, что я знаю об этом в этом посте.
Неужели все так плохо и почему доверяют мошенникам
МММ, Властелина, Хопер-инвест, МММ-2011, МММ-2012…
Вы считали, что их время финансовых пирамид уже прошло? Вы твердо верите в то, что никогда не попадетесь на удочку ловких и находчивых организаторов? Вы думаете, что знаете о них все, потому что уже имели опыт взаимодействия с ними? Стоп! Хотите правду? Вы глубоко ошибаетесь!
Какие же доверчивые все-таки люди у нас! Мне ежедневно пишут и спрашивают в письмах, сообщениях соцсетей, в скайпе, в комментариях о том, как получить больше 40% годовых. И когда я спрашиваю о склонности к риску, то они говорят, что их устроят ЛЮБЫЕ методы, главное чтобы доходность была 50, 100 или даже 200% годовых.
Кто-то вообще просит посоветовать инвестиции с большой доходностью и маленькими рисками. Ну разве это возможно вообще?! Даже теоретически?
К сожалению, наличие миллионов обманутых вкладчиков в недалеком прошлом почти никак не влияет на принятие инвестиционных решений тех, кто сегодня задумывается о вложениях в подозрительные проекты с высокими доходностями.
Могу сказать, что у наших людей видимо в подсознании заложено, что можно каким-то волшебным образом получать деньги из воздуха, да еще и не напрягаясь при этом. Возможно, виноваты сказки о Емеле на печи и подобные.
Можно бесконечно долго закрывать глаза на все это, винить самих людей в их наивности и ничего не предпринимать. Но… лично я не хочу, чтобы мои близкие попались в лапы мошенников. И буду говорить об этой проблеме, предупреждать. Поскольку, порой ловкачи так маскируются, что без металлоискателя наперевес сложно бывает найти снаряд, который может взорваться в самое ближайшее время в тот момент, когда этого никто не ждет. И я надеюсь, что вы расскажите своим знакомым, о том, как правильно проводить проверку на «пирамидальность» любых инструментов и компаний.
Как уберечься от финансовых пирамид?
Сейчас я перечислю основные моменты, которые могут помочь вам распознать типичные сомнительные схемы, где вы с вероятностью 98% потеряете свои деньги. И будет очень хорошо, если этот список всегда будет под рукой у каждого, кто принимает решения о вложениях под проценты.
1. Лицензии или «Без бумажки ты — ка…»
Если нет лицензий на деятельность, связанную с инвестициями или указывается лицензия, но на другой вид деятельности – то велика вероятность того, что перед вами «пирамидных дел мастер». Бывает и такое, что компания заявляет, что она «банк», «управляющая компания», «негосударственный пенсионный фонд» и т.д. Здесь важно знать и помнить, что можно всегда проверить наличие лицензии на осуществление деятельности.
Где можно это сделать быстро? На сайтах регуляторов. Раньше можно было инвестиционные компании проверять на сайте ФСФР. Но с 1-го сентября 2013 года эта служба была упразднена, а функции переданы в Центральный банк РФ. Там открыта Служба Банка России по финансовым рынкам.
Ссылки, где можно проверить наличие лицензий
Банки проверяем здесь – http://www.cbr.ru/credit/
Управляющие компании –http://www.ffms.ru/ru/contributors/polled_investment/managementcompany/
НПФ – http://www.ffms.ru/ru/contributors/poll … dlicenses/
Но не всегда факт наличия лицензии может говорить о надежности компании. Случается, что конторка просто куплена и находится под управлением мошенников. И наоборот — если нет лицензии, то однозначно приравнять компанию к пирамиде нельзя. Так, потребительские кооперативы не обязаны иметь лицензию. А мошенники чаще всего как раз и пользуются именно этой формой организации.
2. Маскировка с помощью звучного названия
Зачастую мошенническая компания прячется за именем известной корпорации с мировым брендом. У них даже могут быть настоящие Устав, Свидетельство о регистрации и т.д. Но… «Хамелеона» можно легко разоблачить: хотя бы одна буква в названии будет отличаться. Пример: вместо «Газпром» – «Гаспром») или в юридической форме (вместо ОАО – ООО). Очень важно тщательно проверить: имеете ли Вы дело с известной компанией, или с «пустышкой», тщательно под неё маскирующейся.
3. Проверить адрес всегда стоит
Предположим, что вы рассматриваете возможность вложить деньги в некую российскую компанию. У нее есть сайт. В первую очередь стоиот проверить наличие юридического адреса, реального офиса, Устав и Свидетельство регистрации.Если компания российская, то необходимо узнать юридический адрес, наличие офиса, Устав организации и Свидетельство о регистрации. Если всего этого нет, то нужно как минимум насторожится. Еще бывает так, что скрывают имена руководства. Это тоже минус этому проекту.
Кстати, всегда нужно проверять сведения о доменных именах: когда зарегистрированы, на сколько лет оплачены, на кого оформлены. Это можно сделать очень легко на сайтах проверки доменов. И если заявления об открытии компании много лет назад не соответствуют дате регистрации домена, то тоже стоит задуматься и задать дополнительные вопросы.
4. «Черные списки»
В сети мне несколько раз попадались различные списки с неблагонадежными инвестиционными компаниями. Их много. Нужно искать актуальные.
Например, на сайте упраздненной ФСФР были разделы территориальных подразделений этой службы, которые выкладывали информацию по «черным спискам». Списки компаний, имеющих признаки «финансовых пирамид», можно поискать опять-таки на сайте Службы Банка России по финансовым рынкам http://www.ffms.ru/ru/about/structure/local_govenment/. Вот пример такого списка по Северо-Западный Федеральный Округу — http://www.fcsm.spb.ru/invest/2/2. Там, кстати, есть информация и по другим регионам.
Далеко не факт, что в подобных списках будет именно та фирма, которой Вы интересуетесь. Однако… лишняя проверка много времени точно не займет, а там уж – кто знает?
Вот еще один подобный список: http://crfin.ru/ru/blacklist. Там больше именно интернет-проектов с подозрениями на мошенничество. А если вы уже сегодня вложили свои деньги, то проверьте по этому списку. Вполне возможно, что еще успеете вывести деньги. Если найдете свою компанию, то напишите в комментариях ваше мнение: а вдруг зря в этот список попала эта фирма?
Вымышленное партнерство с гигантами
Не брезгуют мошенники и ложными упоминаниями о том, что их компания является либо дочерней структурой, либо как минимум партнером давно известного на рынке финансов института с мировым именем. Также любят они перечислять многочисленные выигранные конкурсы. Все это тоже можно проверить. Достаточно запросить документы «о партнерстве», зайти на ресурсы этих известных в финансовой сфере компаний и посмотреть структуру (можно даже позвонить в якобы головную фирму и спросить напрямую там).
А если вам не могут предоставить таких документов или не хотят упоминать точное название организатора конкурса? Станьте еще подозрительнее! Береженого бог бережет.
Не просто предложения, а ГАРАНТИЯ получить высокую доходность.
Если Вам обещают гарантированную доходность – можно уже сразу начинать бежать:) Это на 90% пирамида. Вы же знаете, что гарантированной доходности в принципе не существует, если это не депозит сверхнадежного банка или программа накопительного страхования. Я уже писал, что доходность прямо пропорциональна риску здесь и здесь тоже. Это аксиома инвестирования.
Сейчас даже школьнику известно ,что акции более рискованны, чем вклад в банке, но прибыль на вложенный в акции капитал можно получить намного больше, чем по депозиту. Стало быть обязательство компании гарантированно и без всякого риска выплачивать Вам ежемесячно больше 2% (не говоря уж о 10-20%) – это крайне серьезный повод задуматься над её «белостью и пушистостью».
Где размещаются средства и как это можно проверить
Можно еще спросить, на чем зарабатывает предложенная компания. Если добросовестная компания тут же покажет инвестиционную декларацию с четким и ясным раскрытием стратегии получения прибыли, то лохотронщики обычно заговаривают зубы: много профессиональных терминов, рассказов о собственных высококлассных трейдеров, которые никогда не ошибаются и могут торговать с доходностью 1000% годовых. Бегите уже… а то не успеете и попадетесь в цепкие клешни. J
Не могут дать договор сразу?
Предположим, что финансовая компания прошла все предыдущие пункты проверки на вшивость. Тогда попросите договор, который собираетесь подписывать, для предварительного ознакомления. Его не дают и придумывают кучу причин, вплоть до того, что это коммерческая тайна? Наверняка что-то хотят скрыть. А что? Могут, кстати, предложить ознакомиться с документом, но в заголовке вы увидите «договор Займа» или смысл будет таковым. Смею заметить, что большинство пирамид как раз таки и используют подобные типы договоров. Но вы то подготовлены уже? Запомните и внимательно читайте текст договора. Не попадайтесь!
Приведи друга и получишь бонус
Настоящая инвестиционная компания крайне редко (почти никогда) не использует многоуровневую схему привлечения новых клиентов. Если выплаты агентских вознаграждений зависит от объемов привлеченного инвестирования, то есть новых вкладчиков – наверняка это пирамида. Особенно если эти бонусы очень высоки.
В классических пирамидах каждому участнику или «партнеру» предлагается или даже вменяется в обязанность привлекать новых инвесторов.
Поэтому, прежде чем радостно рекламировать среди близких столь доходное мероприятие, вы для начала дождитесь собственных результатов. Ведь намного лучше потерять деньги, чем друга. Согласны?
Вас уговаривают очень настойчиво
Агрессивная реклама, использование в рекламе специфических терминов, слоганов: «инвестиционная компания», «финансовый консультант», «стоимость активов», «100% гарантии», «100% возвратность вкладов», «стабильность и надежность», «8 лет на рынке» и.т.п. При всем при этом консультанты буквально держат вас за руку и не отпускают, просят принять решение прямо сейчас или дают несколько часов на раздумья. Или они пишут письма по 2-3 раза в день, заваливают рекламой, звонят и утром и поздним вечером.
Здесь кто-то может поспорить. И вправду, порой вполне легально работающие агенты страховых компаний или «продавцы» паев известных ПИФов ведут себя подобным образом. Но все-таки здесь прослеживается ситуация, когда консультант преследует больше свои интересы. Видно, что ему крайне важно заключить договор, причем на бОльшую сумму, чем соответствующая вашим финансовым целям и возможностям.
А зачем вкладывать на таких условиях? Ваши интересы не хотят принять во внимание. Плохо, даже если они и не относятся к пирамидостроителям.
Вот такой список. Даже если вы уже много чего встречали – прочтите еще раз. Поделитесь со своими близкими, особенно с пожилыми, т.к. они в группе риска (их чаще всего обманывают). Я сам всегда пробегаюсь по этому перечню возможных признаков перед принятием решений о вложении своих средств. И вам советую не пренебрегать. Успехов в инвестировании! Не попадайтесь.
P.S.: если вы уже были в сетях лоховодов, то по вопросам компенсационных выплат, Вы можете обратиться в Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров (ФОГФ) http://www.fedfond.ru. Сходите на сайт – там много интересного и конкретных инструкций как получить назад часть своих взносов. Даже таких старых, как 20-тилетних.
